در شرایطی که تورم بالا و نوسان بازارها تصمیم‌گیری مالی را دشوار کرده، مقایسه میان سود بانکی و بازدهی صندوق های سرمایه گذاری تبدیل به یکی سوالات مهم سرمایه‌گذارها می‌شود. بسیاری هنوز سپرده بلند مدت را انتخابی مطمئن می‌دانند، اما واقعیت این است که صندوق‌های سرمایه‌گذاری با مدیریت حرفه‌ای و سود بالاتر، به گزینه‌ای هوشمندانه‌تر برای حفظ و رشد سرمایه تبدیل شده‌اند. این مطلب را تا انتها بخوانید.

سپرده بانکی یا صندوق سرمایه گذاری؛ کدام را انتخاب کنیم؟

خرید صندوق سرمایه گذاری از جمیع جهات نسبت به سپرده‌گذاری در بانک برتر و بهتر است، اما چگونه می‌توان این حرف را اثبات کرد؟ شرایط سپرده‌های بانکی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم.

سپرده بلندمدت در بانک‌ها معمولاً تضمینی و با نرخ ثابت است، اما امکان برداشت پیش از موعد با نرخ شکست همراه است. در مقابل، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، به‌ویژه صندوق‌های درآمد ثابت، با ترکیبی از ابزارهای کم‌ریسک، امکان بازدهی بالاتر، نقدشوندگی بهتر و مدیریت حرفه‌ای دارند. مقایسه‌ای بین این دو گزینه در جدول زیر ارائه شده است:

همانطور که در جدول بالا مشاهده می‌کنید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری تقریباً همیشه برنده رقابت با سپرده‌های بانکی هستند. برای رعایت عدالت، از میان صندوق‌های سرمایه‌گذاری، تنها صندوق‌های درآمد ثابت را مد نظر قرار می‌دهیم که عملکرد آن‌ها مشابه سپرده‌های بانکی است. اگر این رو با هم مقایسه کنیم:

سوددهی سپرده بانکی

• نرخ سود ثابت و از پیش تعیین‌شده دارد (در حال حاضر حدود ۲۲ تا ۲۴ درصد سالانه برای سپرده بلندمدت).
• سود به‌صورت ماه‌شمار یا سال‌شمار پرداخت می‌شود و در صورت برداشت زودتر از موعد، شامل نرخ شکست می‌شود.
• بازده آن کمتر از نرخ تورم است، بنابراین قدرت خرید سرمایه در بلندمدت کاهش می‌یابد.

سوددهی صندوق‌های درآمد ثابت

• میانگین سود سالانه صندوق‌های معتبر معمولاً بین ۲۶ تا ۳۰ درصد است و در برخی دوره‌ها تا ۳6 درصد هم می‌رسد.
• سود به‌صورت روزشمار محاسبه و معمولاً ماهانه پرداخت می‌شود.
• در مقایسه با سپرده بانکی، بازده واقعی بالاتر و انعطاف‌پذیری بیشتر دارد، زیرا امکان برداشت بدون جریمه وجود دارد.

صندوق کارا کاریزما با بازدهی 36% سالانه

صندوق کارا یکی از صندوق‌های درآمد ثابت گروه مالی کاریزما است که با هدف ایجاد بازدهی پایدار و ریسک حداقلی طراحی شده است. این صندوق برای افرادی مناسب است که به‌دنبال جایگزینی بسیار بهتر از سپرده بانکی هستند.

ویژگی‌های کلیدی صندوق کارا

• بازدهی سالانه بالاتر از سود بانکی (36 درصد سالانه)
• محاسبه سود روزشمار و پرداخت دوره‌ای منظم
• ریسک پایین به‌دلیل تمرکز بر اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی
• نقدشوندگی بالا و امکان برداشت آسان بدون نرخ شکست
• تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار با گزارش‌های مالی شفاف

منطقی است که سرمایه خود را جایی سرمایه‌گذاری کنیم که حداقل سود سالانه آن 36 درصد است تا 23 درصد سپرده‌های بانکی! بد نیست بدانید گزینه‌های بهتری حتی وجود دارند که به مراتب سودهای بالاتری می‌دهند! عنوان بعدی را مطالعه کنید.

طرح مگاسود کاریزما؛ 41 درصد سود سالانه، بالاتر از همه!

گروه مالی کاریزما، در کنار صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود، طرحی با عنوان مگاسود را ارائه می‌دهد که عملکردی مشابه صندوق‌های درآمد ثابت و سپرده بانکی دارد. در این طرح، شما می‌توانید پس از یک سال سرمایه‌گذاری بدون ریسک، 41 درصد سود دریافت کنید. برداشت زودتر از موعد نیز امکان‌پذیر است، با این شرایط که:

• طی 6 ماه اول سرمایه‌گذاری، 24% سود به شما تعلق می‌گیرد.
• طی 6 ماه دوم، سود شما به 30% افزایش می‌یابد.
• چنانچه یک سال کامل سرمایه‌گذاری را ادامه دهید، 41% سود دریافت می‌کنید.

همچنین با سرمایه‌گذاری در این طرح، به‌مدت 12 ماه و به ارزش مبلغ سرمایه‌گذاری خود، از پوشش‌های بیمه عمر بهره‌مند می‌شوید.

سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود کاریزما:

• معاف از مالیات است.
• نیازی به احراز هویت سجام ندارد.
• کارمزد آن صفر است.
• خرید و فروش به‌صورت 24 ساعته امکان‌پذیر است.
• محدودیتی در مبلغ سرمایه‌گذاری ندارد (حداقل 100 هزار تومان)

چگونه در صندوق کارا و طرح مگاسود سرمایه‌گذاری کنیم؟

برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کارا یا بهتر از آن، طرح مگاسود کاریزما، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. از طریق کافه بازار یا منابع دیگر یا با مراجعه به لینک "charisma.ir/app"، اپلیکیشن کاریزما را دانلود و نصب کنید.
2. پس از نصب اپ و ثبت‌نام اولیه، وارد بخش سرمایه‌گذاری شوید.
3. در بخش سرمایه‌گذاری، از میان محبوب‌ترین‌ها، طرح مگاسود را پیدا و انتخاب کنید.
4. پس از مطالعه ویژگی‌های طرح مگاسود، کافیست گزینه خرید را انتخاب کنید و مبلغ مورد نظر خود برای سرمایه‌گذاری را تعیین کنید (تصویر زیر).

در نهایت، با پرداخت آنلاین مبلغ مورد نظر، سرمایه‌گذاری شما آغاز می‌شود. برای مبالغ بالا نیز می‌توانید از فیش واریزی و ثبت فیش در اپلیکیشن استفاده نمایید.

جمع‌بندی مطلب

همانطور که مطالعه کردید، در این مطلب، مقایسه کوتاهی بین سپرده بانکی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری انجام دادیم و در نهایت دیدیم که صندوق‌های سرمایه‌گذاری، به‌ویژه درآمد ثابت‌ها، به دلیل ویژگی‌هایی که دارند، همواره برتر از سپرده‌گذاری در بانک هستند. علاوه بر این، طرح مگاسود کاریزما را نیز معرفی کردیم که با سود سالانه 41 درصد، برتر از هر نوع صندوق درآمد ثابت یا سپرده‌گذاری در بانک است. چنانچه در خصوص طرح مگاسود سوالی دارید، با پشتیبانی گروه مالی کاریزما با شماره 02141000 تماس بگیرید.

سوالات متداول

طرح مگاسود کاریزما چه تفاوتی با سپرده بانکی دارد؟

طرح مگاسود برخلاف سپرده بانکی، سود روزشمار تا سقف ۴۱ درصد سالانه ارائه می‌دهد و علاوه‌بر آن، شامل پوشش بیمه عمر رایگان، معافیت مالیاتی و امکان برداشت زودهنگام بدون جریمه سنگین است. درحالی‌که سپرده‌های بانکی نرخ سود ثابتی دارند که معمولاً کمتر از نرخ تورم هستند.

آیا سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود نیاز به کد بورسی یا ثبت‌نام در سجام دارد؟

برای سرمایه‌گذاری در طرح مگاسود، نیازی به کد بورسی یا ثبت‌نام در سجام نیست. تنها کافی است در اپلیکیشن کاریزما ثبت‌نام کنید.

در صورت برداشت زودتر از موعد، چه میزان سود پرداخت می‌شود؟

در صورت برداشت قبل از سررسید یک‌ساله، سود سرمایه‌گذار بر اساس مدت نگهداری محاسبه می‌شود:

• کمتر از ۶ ماه: 24%
• بین ۶ تا ۱۲ ماه: 30%
• تا سررسید یک‌ساله: → 41%